Care este salvarea băncilor? Sancțiunea băncii: ce trebuie făcut deponenților

În perioada 2013-2014, multe bănci rusești au valori mobiliarea revocat licența. Acest lucru nu numai că a provocat panică printre deponenți, dar a lovit și alte instituții de credit. Clienții au început să retragă fonduri chiar și de la bănci stabile din punct de vedere financiar. Apoi, pentru prima oară într-o lungă perioadă de timp cuvântul "sanation" a sunat foarte tare. Care este procedura de salvare a unei instituții de credit de către stat? În acest articol veți afla ce este salubritatea băncilor.

definiție

Un set de proceduri care vizează restabilireaconditie financiara - sanatatea bancara. Ce înseamnă asta? Dacă este posibil să se evite falimentul unei instituții financiare, conducerea băncii va fi transferată la Agenția de Asigurări de Depozite (DIA). Sanitare este benefică pentru clienții care au depus un depozit, deoarece vă permite să economisiți toate fondurile investite. Dacă o bancă este revocată de o licență, DIA poate rambursa doar o parte din valoarea depozitului. Dar dacă există un investitor care va cumpăra întreaga instituție de credit, entitățile juridice vor beneficia de asemenea, deoarece pot continua să fie deservite în cadrul organizației. Noul proprietar utilizează întregul complex de măsuri pentru a restructura datoriile și pentru a scăpa de activele nelichide. Asta e salvarea băncilor. Dar este foarte rar. Dacă gaura din bilanț corespunde volumului de active, atunci nu se va face nimic.

Reabilitarea se efectuează dacă:

- Banca este semnificativă pentru economia țării sau a unei anumite regiuni ("Solidaritatea" în regiunea Samara);

- Instituția de credit este stabilă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate din cauza panicii (Gazenergobank).

Decizia este luată de CBR. În plus, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) efectuează gestionarea temporară a băncii până când activele acesteia sunt transferate către o altă instituție financiară. De asemenea, vor fi alocate fonduri pentru a restabili solvabilitatea și plata obligațiilor. Uneori, DIA reușește să restaureze singur banca cu probleme. Dar cel mai adesea trebuie să căutați investitori. Ar trebui să fie o instituție financiară sigură, cu o experiență pozitivă de vindecare în trecut. Banca recuperabilă în total poate primi capital din trei surse: de la Banca Centrală, DIA și investitorul privat. Asta e salvarea băncilor.

Aspecte pozitive

Procedura de recuperare ajută fizicul șipersoane juridice să păstreze integral depozitele. În caz de faliment, întreprinderile își pierd toate economiile, iar cetățenii obișnuiți vor primi numai sume de până la 700 mii de ruble. Sanitare vă permite să restaurați complet activitățile unei instituții financiare. Capitalul suplimentar face posibilă salvarea de locuri de muncă și eliminarea rapidă a problemelor actuale.

Care este beneficiul investitorului?

Statul salvează doar puternic saubănci importante din regiune. Dezvoltarea afacerilor și sporirea încrederii în investitori de la instituțiile locale este mult facilitată de salubritatea băncii. Ce înseamnă asta? În schimbul fondurilor investite, instituția financiară primește o parte din capital, linia de producție a organizației, capacitățile de infrastructură și baza de clienți. Toate aceste date pe care investitorul le va putea utiliza pentru sinergie cu alte activități.

procedură

Motivul reabilitării este realo oportunitate de a restabili solvabilitatea băncii. Procedura de recuperare nu trebuie să depășească 1,5 ani. Dacă în termen de trei ani, au fost depuse o altă cerere în caz de faliment, banca nu poate fi re-direcționate spre reorganizarea.

După satisfacerea petiției, tribunalul arbitralanunță concursul de participare la procedura de recuperare. Principalele direcții pentru restabilirea solvabilității băncii sunt: ​​amânarea răscumpărării obligațiunilor emise, cu o scădere în%, emiterea de noi valori mobiliare, acordarea de credite suplimentare, prelungirea împrumuturilor primite anterior etc. Dreptul preemptiv de a participa la reabilitare are creditori, proprietarul băncii și angajații săi.

Reabilitarea băncii: ce ar trebui să facă deponenții?

Este important să ne amintim că în timpul procedurilorrestaurarea situației financiare a organizației, toate fondurile clienților vor fi salvate. Banca primește capital suplimentar, care ar trebui să vizeze eliminarea tuturor problemelor curente de lichiditate. Anterior, în școli, elevii puternici au ajutat pe cei slabi. În prezent, aceeași practică se aplică în sectorul bancar. Prin urmare, cel mai important lucru în această situație nu este panica. Chiar dacă conducerea a declarat că temporar "îngheață" toate fondurile, deponenții vor putea să returneze banii, dar va dura ceva timp.

Este important să se facă distincția între conceptul de "reabilitare" și "faliment". În cel de-al doilea caz, rambursarea cetățenilor în valoare de până la 700 mii de ruble este garantată de DIA. Conform Legii "Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă", plățile trebuie să înceapă la 14 zile după revocarea licenței unei bănci. Dar, în practică, timpul va trece mult mai mult. Iar punctul de vedere aici nu este nici măcar că DIA nu va fi capabil să returneze imediat depozitele cu interesul promis de mare. Se va cheltui mult mai mult timp pentru analizarea situației financiare și întocmirea unui registru al investitorilor.

Intreprinderile si SP returneaza contributiile lor, mai degrabadoar nu pot. În conformitate cu Legea federală "Cu privire la insolvabilitatea organizațiilor de credit", astfel de creanțe sunt satisfăcute după plata obligațiilor față de persoane fizice, DIA și Banca Centrală, cu condiția ca instituția financiară să mai aibă fonduri. Prin urmare, este atât de important să apară un investitor care să restabilească solvabilitatea organizației.

Deși multe licențe au fost revocate anul trecut.bănci, Agenția are încă o rezervă de fonduri. Dacă banii se termină, Banca Centrală va oferi fonduri suplimentare prin emiterea unei monede pre-naționale. Devalorizarea rublei poate afecta grav proprietarii depozitelor în valută. Valoarea depozitului lor, luând în considerare dobânzile, va depăși 700 mii de ruble. Deși proprietarii depozitelor ruble vor putea să-și returneze economiile, până la acea dată vor fi mult depreciate. Prin urmare, în acest caz, vă putem sfătui următoarele: la primele indicii ale unei devalorizări puternice a valutei, contactați sucursala băncii cu o cerere de a "rupe" depozitul în mai multe părți. Chiar mai bine, reemiteți o parte din contribuția unei rude. Ei nu pot refuza să efectueze o tranzacție fără numerar, deoarece nu colectați de fapt moneda de la bancă.

Ce se va întâmpla în continuare

La finalizarea procedurii de reabilitare, un nou investitorsă decidă dacă să păstreze marca, modelul de afaceri și echipa de angajați sau să dezvolte totul de la zero. De cele mai multe ori se schimbă. Banca Centrală nu poate influența această decizie.

Reabilitarea băncilor 2014

În ultimul an, cea mai mare panică cauzatăștiri despre introducerea administrației temporare într-una dintre cele mai vechi instituții de credit din țară. Este vorba despre SA "Banca Baltică" (Sankt-Petersburg). Reabilitarea instituției financiare a început în august 2014. Pentru a restabili lichiditatea, Banca Centrală a alocat mai întâi 10 miliarde de ruble. DIA a organizat un concurs pentru participarea la procedura de îmbunătățire a organizației de credit Baltic Bank. Reabilitarea are loc timp de cinci luni. Gestionează procesul unui nou investitor al Alfa-Bank. În această perioadă, mulți clienți au experimentat deja schimbări pozitive în activitățile organizației. Marca și modelul de afaceri nu s-au schimbat încă. Dar clienții pot retrage acum fonduri de la un bancomat Alfa suplimentar 5.000, fără taxă. Rețeaua de birouri nu va fi reconstruită repede. Conducerea a asigurat, de asemenea, că ratele pentru depozitele și contractele de împrumut vor rămâne neschimbate până la sfârșitul mandatului lor. Anterior, Alfa Bank a participat la reabilitarea Trezoreriei Nordului. Această instituție financiară după restaurare a fost lichidată și legată de investitor. Aceeași soartă așteaptă "Banca Baltică". Reabilitarea se va face în detrimentul fondurilor bugetare în valoare de 57 miliarde, pe care investitorul le-a primit la concesionare de 0,51%.

Ultimele știri

18.11.2014 a devenit cunoscut faptul că DIA a preluat funcțiile unui administrator temporar în conducerea grupului GROWTH. În plus față de instituția de credit cu același nume, aceasta include încă patru instituții: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. În octombrie 2014, Banca Centrală a început evaluarea situației financiare a exploatației, rezultatele acesteia indicând necesitatea implementării unor măsuri pentru prevenirea falimentului. Acum, DIA elaborează planuri pentru reabilitarea fiecăreia dintre cele cinci instituții de credit. Aceasta este reorganizarea grupului bancar.

rezumat

Dacă banca joacă un rol important în economiesau se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate, Banca Centrală poate începe procedura de recuperare a organizației. În acest caz, DIA își asumă rolul de administrator temporar. În paralel cu analiza financiară, este anunțată o competiție de investitori care ar putea să restabilească solvabilitatea organizației. Aceasta este situația de salubritate a băncilor.